Dữ liệu mà các doanh nghiệp bảo hiểm tạo và thu thập ngày nay không chỉ đơn thuần chỉ có tên của người thụ hưởng hay một điều khoản về mức giá trong hợp đồng. Tuy đặc biệt cần thiết cho mọi hoạt động kinh doanh, khối lượng thông tin mà doanh nghiệp hiện phải xử lý hằng ngày đã trở nên quá tải. Đi kèm với thách thức đó là những khó khăn liên quan đến việc tuân thủ những quy định, điều lệ phức tạp của ngành.
Đọc thêm:Góc công nghệ: Dữ liệu lớn (Big Data) là gì?
Vậy làm thế nào để các công ty bảo hiểm không chỉ quản lý hiệu quả khối dữ liệu ấy mà còn biến nó thành lợi thế cạnh tranh bền vững?
Những điểm chính
- Vấn đề cốt lõi không nằm ở việc thiếu dữ liệu mà là tình trạng phân mảnh thông tin nghiêm trọng, khó tiếp cận và khai thác.
- Tương lai của ngành tài chính nói chung đang được tái định hình bởi các giải pháp EPM tích hợp và có nền tảng đám mây, giúp bộ phận tài chính trở thành đối tác chiến lược, sẵn sàng tận dụng dữ liệu để thúc đẩy tăng trưởng bền vững.
- Thị trường giải pháp EPM được dự kiến sẽ tăng trưởng mạnh mẽ, đạt 11,23 tỷ USD vào năm 2030 với tốc độ tăng trưởng kép hàng năm (CAGR) đạt 9,52%. Sự bùng nổ này xuất phát từ nhu cầu ưu tiên đầu tư vào các giải pháp quản lý tài chính nền tảng đám mây của doanh nghiệp cùng với sự gia tăng của nhu cầu công bố ESG và xu hướng áp dụng AI/ML trong mô hình hóa kịch bản động.
Vì sao dữ liệu lại quan trọng đối với ngành bảo hiểm
Doanh nghiệp bảo hiểm cần dữ liệu để xử lý khiếu nại, đánh giá rủi ro, phát triển sản phẩm bảo hiểm và nhiều hoạt động khác.
Ví dụ như việc định giá sản phẩm bảo hiểm. Công ty cần phân tích các sự kiện, hoạt động quá khứ để dự báo: (1) khả năng xảy ra và (2) mức độ ảnh hưởng của các rủi ro trong tương lai. Những yếu tố này kết hợp với các rủi ro tiềm ẩn khác và biến động kinh tế sẽ là tiền đề cho một hợp đồng bảo hiểm mới. Hơn nữa, hợp đồng còn phải minh bạch, dễ hiểu và được trình bày hấp dẫn để thu hút khách hàng.
Ngược lại, khi một khách hàng tiềm năng tìm hiểu gói bảo hiểm, công ty sẽ thu thập toàn bộ dữ liệu liên quan, chẳng hạn như:
- Thông tin nhân khẩu học
- Tình trạng sức khoẻ
- Tình hình tài chính
- Và nhiều yếu tố khác
Những bộ dữ liệu này sau đó được sử dụng để đánh giá toàn diện, xác định mức độ rủi ro cao/thấp của hồ sơ cá nhân, từ đó ước tính xác suất khiếu nại trong tương lai.
Đọc thêm: Ngành Bảo Hiểm Giữa Thời Đại Trí Tuệ Nhân Tạo
Đây chỉ là cái nhìn khái quát về mô hình kinh doanh bảo hiểm nhưng lại minh họa rõ ràng rằng dữ liệu đang len lỏi vào mọi ngóc ngách của quy trình. Đối với một ngành phức tạp và bị ràng buộc bởi nhiều quy định pháp lý như bảo hiểm thì việc xử lý thủ công khối lượng dữ liệu khổng lồ này là bất khả thi.
Doanh nghiệp bảo hiểm còn phải đương đầu với những thách thức khó nhằn hơn bởi:
- Sự bùng nổ thông tin tin từ những thiết bị IoT
- Nhu cầu tinh giản và tự động hóa quy trình làm việc, chẳng hạn như thẩm định và xử lý khiếu nại
- Yêu cầu định lượng chính xác mức độ rủi ro liên quan đến biến đổi khí hậu
- Tính phức tạp của những mối quan hệ hợp tác bảo hiểm
Tất cả những yếu tố này nhấn mạnh nhu cầu cấp thiết về một giải pháp toàn diện để giải quyết vấn đề dữ liệu, giúp các công ty bảo hiểm không chỉ tồn tại mà còn phát triển trong môi trường đầy biến động.
Webinar theo yêu cầu | ĐỊNH HƯỚNG CHUYỂN ĐỔI TÀI CHÍNH CỦA VIỆT NAM. Tìm hiểu ngay →
Thiếu phân tích chuyên sâu liệu có phải là một loại rủi ro?
Có thể thấy rằng các công ty bảo hiểm luôn phải đối mặt với “núi dữ liệu” khổng lồ. Tuy nhiên, vấn đề thực sự nằm ở việc dữ liệu thường đến từ nhiều nguồn khác nhau như:
- Phần mềm kế toán
- Kho dữ liệu
- Nhiều file Excel khác nhau
- Hệ thống quản lý quan hệ khách hàng (CRM)
- Và nhiều nền tảng, hệ thống khác
Theo thời gian, số lượng dữ liệu không ngừng tăng lên nhưng các hệ thống này lại dần lỗi thời và cứng nhắc, không đáp ứng được nhu cầu phân tích chuyên sâu hiện đại. Nếu không được cập nhật định kỳ hoặc có hệ thống tích hợp mạnh mẽ, dữ liệu trong các kho lưu trữ rời rạc này sẽ nhanh chóng bị “bỏ quên”, dễ dẫn đến những quyết định thiếu chính xác.
Đối với ngành bảo hiểm, việc thiếu dữ liệu nhất quán và đồng bộ còn dẫn đến:
- Cấu trúc tài khoản không nhất quán giữa các đơn vị kinh doanh, khó khăn trong việc hợp nhất tài chính và nắm bắt bức tranh toàn diện về sức khỏe tài chính công ty
- Định nghĩa khác nhau về trung tâm chi phí, cản trở phân bổ chi phí chính xác, đo lường hiệu suất và lập ngân sách
- Khó khăn trong quản lý hiệu quả dữ liệu giữa các pháp nhân, ảnh hưởng đến tuân thủ quy định và hợp nhất tài chính
Đọc thêm:Spreadsheet vs. Giải pháp Đám mây trong Quản lý Vận hành Doanh nghiệp
Do đó, vai trò của đội ngũ tài chính như một “cầu nối” giữa vận hành và công nghệ ngày càng quan trọng. Họ không chỉ là người ghi chép số liệu mà còn là đối tác chiến lược, đảm bảo doanh nghiệp áp dụng hệ thống tích hợp phù hợp để nâng cao hiệu quả và lợi thế cạnh tranh.
Công nghệ mới và giải pháp đám mây đang định hình lại cách thức hoạt động của bộ phận tài chính. Chuyển đổi số giúp giải phóng nguồn lực khỏi các công việc thủ công nhàm chán, lặp đi lặp lại để nhân viên tập trung vào các nhiệm vụ chiến lược hơn. Để sở hữu dữ liệu chính xác, kịp thời từ một nguồn thống nhất, đội ngũ tài chính và doanh nghiệp bảo hiểm cần một giải pháp EPM mạnh mẽ.
Lợi ích của giải pháp EPM trong ngành bảo hiểm
Thị trường EPM dự kiến tăng từ 7,05 tỷ USD năm 2025 lên 11,23 tỷ USD năm 2030, với CAGR 9,52% [1]. Động lực thúc đẩy tăng trưởng chính là nhu cầu ưu tiên đầu tư cho các giải pháp nền tảng đám mây, yêu cầu công bố những chỉ số ESG và xu hướng áp dụng AI trong dự báo.
Những xu hướng đáng chú ý khác về thị trường EPM:
- 56% lãnh đạo tài chính công nhận lợi ích của AI đối với quy trình lập kế hoạch và phân tích
- Đa số những dự án EPM mới lựa chọn triển khai giải pháp có nền tảng cloud (nhờ các lợi ích kinh tế mà giải pháp này mang lại như tiết kiệm, ít vốn, chu kỳ cập nhật rõ ràng, thường xuyên, v.v)
- Lạm phát chuỗi cung ứng thúc đẩy các giám đốc tài chính đầu tư vào các công cụ nhằm tăng khả năng hiển thị trong thời gian thực, đồng thời thúc đẩy gia tăng nhu cầu sử dụng giải pháp EPM
Ngoài phục vụ cho bộ phận tài chính, giải pháp EPM hiện đại ngày nay cũng thích hợp cho các bộ phận kinh doanh khác. Lợi ích có thể phân thành hai loại: tài chính và vận hành.
Lợi ích tài chính của EPM
- Nâng cao độ chính xác của ngân sách: EPM tự động thu thập dữ liệu toàn công ty vào một kho lưu trữ tập trung, loại bỏ nguy cơ phân mảnh thông tin, lỗi nhập liệu thủ công hay những quyết định dựa trên cảm tính. Từ đó, dữ liệu sẽ được dùng để hỗ trợ quá trình lập ngân sách liên tục, phân bổ nguồn lực dựa trên hiệu suất hiện tại và biến động thị trường.
- Điều chỉnh dự báo ngay trong thời gian thực: EPM tích hợp sẵn công cụ BI và phân tích dự đoán, hỗ trợ CFO dự báo bằng cách:
- Lập kế hoạch dựa trên yếu tố tác động: Phân tích báo cáo tài chính để xác định các yếu tố ảnh hưởng đến chỉ số, làm nền tảng cho dự báo và kịch bản tài chính.
- Dự báo liên tục: Cập nhật giả định lập kế hoạch theo chu kỳ 12 tháng liên tục, dựa trên hiệu suất thực tế.
- Lập kế hoạch kịch bản tài chính: Dự đoán các kịch bản “nếu như” dựa trên dữ liệu từ các phương pháp trên.
- Tinh giản quy trình đóng sổ kế toán: EPM tập trung dữ liệu vận hành và tài chính, tự động hoá nhiệm vụ, cải thiện luồng thông tin, liên tục rà soát và đối chiếu tài khoản, dự báo lỗi, v.v. nhờ đó, đội ngũ chỉ cần tập trung vào những nhiệm vụ chiến lược.
- Xác định sản phẩm/dịch vụ sinh lời: CFO và các quản lý khác có thể tận dụng EPM để phân tích chuyên sâu về hiệu suất vòng đời sản phẩm, chạy kịch bản sản phẩm mới (tích hợp nghiên cứu thị trường và chi phí), theo dõi chi phí/ hiệu suất bán hàng để tái định vị và có cái nhìn trực quan hơn về tác động của chương trình ưu đãi đối với lợi nhuận.
- Quản lý chi phí: Theo dõi chặt chẽ chi phí, so sánh với ngưỡng, cập nhật dashboard liên tục đồng thời phát cảnh báo. Thuật toán dự đoán của giải pháp cũng giúp xác định cơ hội để tiết kiệm, hỗ trợ đưa ra quyết định nhanh dựa trên dữ liệu phù hợp với mục tiêu kinh doanh.
Đọc thêm:Đã đến lúc thay Excel bằng EPM (phần mềm quản lí hiệu suất)
Lợi ích vận hành của EPM
EPM giúp tự động hóa quy trình, giảm những tác vụ dễ gây sai sót, giúp nhân viên tập trung vào những nhiệm vụ có giá trị cao hơn. Đồng thời, giải pháp còn loại bỏ điểm nghẽn bằng cách tích hợp dữ liệu tài chính-vận hành, cải thiện quy trình lập kế hoạch, phân tích và báo cáo.
Hơn nữa, EPM cho phép người dùng theo dõi hiệu suất trong thời gian thực qua dashboard và insights từ AI, hỗ trợ họ đưa ra quyết định kịp thời. Cuối cùng, giải pháp còn cho phép so sánh KPI nội bộ với tiêu chuẩn ngành qua dữ liệu bên ngoài, giúp xác định lĩnh vực cần được cải thiện để gia tăng lợi thuận, hiệu quả và hơn thế.
Đọc thêm: Đối tác triển khai giải pháp EPM phù hợp: Chìa khóa quyết định thành công!
Ứng dụng của giải pháp EPM trong ngành bảo hiểm
Các giải pháp EPM đang dần trở thành “trợ thủ đắc lực” cho các CFO hiện đại nhờ khả năng phân tích dữ liệu của tất cả phòng ban trong thời gian thực.
Đơn giản hóa và tự động hóa báo cáo theo quy định
Giải pháp EPM hợp nhất tất cả luồng dữ liệu thành một nguồn duy nhất, cùng với dashboard trực quan, tuỳ theo vai trò, đồng thời tích hợp sẵn những mẫu báo cáo, tuân thủ đúng theo những quy định mới nhất (như IFRS 17). Điều này giúp giảm bớt gánh nặng cho IT, trao quyền cho người dùng chủ động kiểm soát hệ thống theo nhu cầu của họ, giảm rủi ro sai sót nhưng vẫn đảm bảo tuân thủ trong môi trường pháp lý nghiêm ngặt, giải phóng nguồn lực cho các hoạt động kinh doanh cốt lõi.
Đọc thêm:Thách thức khi chuyển đổi sang IFRS tại Việt Nam: Số hóa là chìa khóa thành công
Cải thiện độ chính xác của hoạt động thẩm định bảo hiểm
Một quy trình thẩm định bảo hiểm hiệu quả là điều cần thiết để đảm bảo tính công bằng và bền vững lâu dài của các doanh nghiệp bảo hiểm, tránh những rủi ro tiềm ẩn và tổn thất không đáng có. Do đó, quy trình thẩm định thủ công và dựa trên dữ liệu rời rạc sẽ gây chậm trễ, sai sót. Giải pháp EPM kết hợp những quy tắc thẩm định cùng với tính năng phân tích nâng cao và dữ liệu lịch sử sẽ giúp đánh giá rủi ro hiệu quả, đưa ra quyết định phù hợp với khẩu vị rủi ro trên mọi hồ sơ, đảm bảo công bằng và bền vững lâu dài.
Nâng cao hiệu suất danh mục đầu tư
EPM kết nối dữ liệu cấp tài khoản để phân tích doanh thu, hiệu quả xử lý khiếu nại, kiểm soát chi phí và rủi ro để giúp doanh nghiệp ứng biến kịp thời khi thị trường bất ổn, lãi suất biến động hay khi các quy định pháp lý thay đổi. Cái nhìn toàn diện về lợi nhuận giúp quản lý nắm quyền chủ động hơn như chủ động đánh giá nhanh những lựa chọn sẵn có, bán chéo, cung cấp dịch vụ cá nhân hoá hoặc điều chỉnh giá, v.v.
TRG International cung cấp giải pháp quản trị hiệu suất Infor EPM dành cho ngành bảo hiểm. Với Infor EPM, doanh nghiệp sẽ không chỉ số hóa quy trình quản lý tài chính và quản trị hiệu suất mà còn trải nghiệm khám phá dữ liệu được cập nhật ngay trong thời gian thực thông qua các công cụ BI và AI thông minh, lập báo cáo theo nhu cầu, theo ngữ cảnh và lập kế hoạch, kịch bản tài chính linh hoạt.
Để khám phá thêm về Infor EPM dành cho ngành bảo hiểm cũng như làm thế nào giải pháp này có thể giúp doanh nghiệp bạn tiết kiệm thời gian, công sức trong khâu quản lý tài chính, hãy tải brochure của chúng tôi ngay hôm nay!
Câu hỏi thường gặp
Những thách thức liên quan đến dữ liệu mà doanh nghiệp bảo hiểm thường đối mặt?
Trả lời: Phân mảnh dữ liệu do thông tin bị “mắc kẹt” trong các ổ cứng, folder, database rời rạc thường lỗi thời, khiến lãnh đạo khó có thể nắm bắt tình hình tổng quát, kịp thời, chính xác để đưa ra quyết định hiệu quả.
Giải pháp quản trị hiệu suất doanh nghiệp (enterprise performance management, EPM) là gì?
Trả lời: EPM là giải pháp giúp hợp nhất dữ liệu vận hành và tài chính nhằm cung cấp cho quản lý một nguồn dữ liệu duy nhất và thống nhất. Giải pháp EPM tự động hoá quy trình như lập ngân sách và đóng sổ, hỗ trợ dự báo và phân tích nâng cao.
Những yếu tố nào đang thúc đẩy việc áp dụng và phát triển nền tảng EPM?
Trả lời: Những yếu tố như:
- Nhu cầu số hóa bộ phận tài chính, kéo theo việc đầu tư vào các chiến lược và giải pháp nền tảng đám mây tăng cao
- Nhu cầu cần minh bạch và công khai những chỉ số đánh giá mức độ tác động đền môi trường, xã hội và năng lực quản trị (ESG) của doanh nghiệp
- Xu hướng áp dụng AI vào việc thiết lập mô hình hóa kịch bản tài chính
- Nhu cầu kiểm soát chi phí và lạm phát trong thời gian thực
- v.v…
Ngoài những tính năng quản lý tài chính truyền thống, EPM còn mang lại đến những lợi ích gì cho ngành bảo hiểm?
Trả lời: EPM đã trở thành một trợ lý đắc lực cho những nhà điều hành, CFO và quản lý trong việc tinh giản quy trình tuân thủ và báo cáo (như IFRS 17), đồng thời giúp nâng cao độ chính xác cho những quyết định thẩm định, cải thiện hiệu suất đầu tư, phân tích lợi nhuận…
Nguồn tham khảo:
[1] https://www.mordorintelligence.com/industry-reports/enterprise-performance-management-market
