Doanh nghiệp bảo hiểm vận hành dựa trên sự tin tưởng, khả năng tuân thủ và tài chính minh bạch. Tuy nhiên, không ít doanh nghiệp lại thường xem nhẹ những rủi ro tưởng chừng như vô hại sau:
- Các hệ thống tại chỗ (on-premise) đã hết vòng đời sử dụng
- Các quy trình như đối chiếu giao dịch và lập báo cáo lại phụ thuộc nhiều vào Excel
- Các công cụ báo cáo không còn phản ánh được mức độ phức tạp trong vận hành.
Những hệ thống này hiếm khi có dấu hiệu lỗi rõ ràng nhưng chúng lại dần bào mòn khả năng kiểm soát, kiểm toán và phán quyết của bạn, khiến bộ phận tài chính đối mặt với nhiều rủi ro quản trị hơn thay vì tập trung tạo ra giá trị cho doanh nghiệp. Trong lĩnh vực bảo hiểm vốn đã nhiều rủi ro, vấn đề cốt lõi thường nằm ở chính cấu trúc của hệ thống kế toán.
Đọc thêm:Dữ liệu đang tái định hình ngành bảo hiểm, doanh nghiệp bạn đã sẵn sàng?
Những điểm chính:
- Rủi ro tài chính trong ngành bảo hiểm gia tăng khi hệ thống kế toán không thể quản lý hiệu quả các mối quan hệ công nợ phức tạp hoặc các hoạt động đa pháp nhân.
- Giải pháp quản lý tài chính chuyên biệt cho lĩnh vực bảo hiểm, Infor SunSystems Cloud, giúp giảm thiểu rủi ro này thông qua các tính năng tự động hóa và kiểm soát chặt chẽ tích hợp sẵn.
- Trường hợp của GIC cho thấy việc chuyển sang điện toán đám mây chỉ mang lại giá trị khi hệ thống cải thiện khả năng kiểm soát tài chính và mức độ tuân thủ trong dài hạn.
“Vén màn” rủi ro tài chính trong ngành bảo hiểm
Tài chính bảo hiểm vốn đã “khó nhằn” từ cấu trúc kế toán
Tài chính trong lĩnh vực bảo hiểm vận hành khác với hầu hết các ngành khác. Một doanh nghiệp có thể vừa là bên phải thu, vừa là bên phải trả – tùy thuộc vào giao dịch – đóng phí bảo hiểm vào một thời điểm và nhận tiền bồi thường hoặc hoa hồng vào lúc khác.
Chưa dừng lại ở đó, các công ty bảo hiểm cũng phải quản lý các dòng tiền chồng chéo lên nhau, bao gồm phí bảo hiểm, tiền bồi thường, tái bảo hiểm, hoa hồng và cả việc phân bổ nội bộ. Mức độ phức tạp càng gia tăng khi liên quan đến nhiều chi nhánh và đơn vị kinh doanh.
Nếu hệ thống tài chính không được xây dựng để xử lý những quy trình phức tạp này, rủi ro sẽ bị đẩy sang Excel, nơi việc theo dõi, kiểm soát và kiểm toán dữ liệu tài chính trở nên khó khăn hơn rất nhiều.
Đọc thêm:Spreadsheet vs. Giải pháp Đám mây trong Quản lý Vận hành Doanh nghiệp
Giải pháp quản lý tài chính Infor SunSystems Cloud đáp ứng nhu cầu phức tạp của doanh nghiệp bảo hiểm như thế nào?
Infor SunSystems Cloud giải quyết các rủi ro tài chính đặc thù của ngành bảo hiểm bằng cách cải thiện thiết kế cốt lõi của hệ thống [2]:
- Hệ thống sổ cái gộp giúp hợp nhất tất cả giao dịch, bộ phận kế toán không cần tách biệt các khoản phải thu và phải trả. Nhờ đó, dữ liệu tài chính có thể phản ánh chính xác dòng tiền từ phí bảo hiểm, tiền bồi thường và hoa hồng mà không cần chỉnh sửa thủ công.
- Việc tự động hóa các quy trình từ ghi nhận đến báo cáo (Record-to-Report), từ thu mua đến thanh toán (Procure-to-Pay), và từ xử lý đơn hàng đến thu tiền (Order-to-Cash) giúp giảm đáng kể những thao tác thủ công và Excel vốn thường dễ gây ra sai sót.
- Các tính năng kiểm soát, khả năng hiển thị và kiểm toán tích hợp giúp các công ty bảo hiểm truy cập dữ liệu tài chính theo thời gian thực, đồng thời “truy vết” kiểm toán rõ ràng. Điều này đặc biệt quan trọng để đáp ứng các quy định tuân thủ ngày càng nghiêm ngặt.
- Là một nền tảng SaaS, hệ thống loại bỏ những rủi ro do hệ thống không được kịp thời. Nền tảng này còn mang lại sự ổn định, tính bảo mật và khả năng mở rộng linh hoạt, đáp ứng nhu cầu tăng trưởng trong tương lại của doanh nghiệp.
Những nguyên tắc này đã được kiểm chứng trong thực tế vận hành của các doanh nghiệp bảo hiểm quy mô lớn.
Xem webinar này để hiểu thêm về Infor SunSystems Cloud →
Case study: Cách Global Insurance Corporation giảm thiểu rủi ro tài chính bằng Infor SunSystems Cloud.
Global Insurance Corporation (GIC) là một doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ lớn nhất tại Việt Nam, với mạng lưới chi nhánh rộng và danh mục sản phẩm đa dạng. Khi quy mô hoạt động mở rộng, yêu cầu về tính chính xác, tuân thủ quy định, và khả năng báo cáo đáng tin cậy trở nên quan trọng hơn bao giờ hết.
“Ngòi nổ” bùng phát rủi ro
GIC sử dụng SunSystems 6.2 và Infor Q&A 10, đều là những phiên bản đã lỗi thời. Điều này kéo theo một loạt rủi ro đáng kể:
- Không còn được nhà cung cấp tiếp tục hỗ trợ, gia tăng nguy cơ vi phạm bảo mật và tuân thủ.
- Hạn chế trong việc báo cáo do phụ thuộc vào Excel 32-bit, khiến khối lượng xử lý và phân tích dữ liệu bị giới hạn.
- Giao dịch nội bộ phải được xử lý thủ công, gây tắc nghẽn trong quy trình, chậm trễ đối chiếu và làm tăng nguy cơ sai sót.
Vấn đề cốt lõi không nằm ở hiệu suất của hệ thống, mà là liệu nó còn đủ khả năng kiểm soát và phục vụ cho mục đích kiểm toán trong tương lai – đặc biệt trong môi trường bảo hiểm có yêu cầu tuân thủ cao.
Để khắc phục những rủi ro này, GIC đã chuyển từ hệ thống tại chỗ (on-premise) sang Infor SunSystems Cloud (SaaS), tái xây dựng nền tảng tài chính với trọng tâm là kiểm soát rủi ro. Đồng thời, họ nâng cấp lên Infor Q&A 12 (64-bit) để xử lý khối lượng dữ liệu lớn hơn và cải thiện độ tin cậy của báo cáo.
Nhằm giảm rủi ro vận hành, GIC đã tái cấu trúc các đơn vị kinh doanh và tự động hóa các quy trình nội bộ giữa các công ty. Điều này giúp loại bỏ các bước đối chiếu thủ công, vốn từng làm chậm quá trình chốt sổ và phát sinh sai sót.
Việc tích hợp với Infor OS và ION để quản lý quy trình, IDM cho quản lý tài liệu, đã giúp GIC nâng cao tính nhất quán của dữ liệu và mức độ sẵn sàng cho kiểm toán.
Xem ngay:Webinar theo yêu cầu | Khai phá sức mạnh của Infor OS – Bước tiến mới cho SunSystems
Là đối tác triển khai được GIC lựa chọn, TRG International đã cung cấp chương trình đào tạo dựa trên từng vai trò, đảm bảo người dùng vận hành hệ thống đúng theo các nguyên tắc quản trị, kiểm soát và tuân thủ thay vì theo thói quen cá nhân như trước.
Nhờ đó, GIC ghi nhận những cải thiện rõ rệt, góp phần giảm thiểu trực tiếp rủi ro tài chính:
- Loại bỏ rủi ro ngừng hỗ trợ và hạ tầng cũ.
- Báo cáo tài chính nhanh hơn, chính xác hơn và sẵn sàng cho kiểm toán.
- Giảm phụ thuộc vào Excel và các bước đối chiếu thủ công.
- Giảm đáng kể chi phí vận hành IT và gánh nặng bảo trì hệ thống.
- Sở hữu nền tảng tài chính có khả năng mở rộng quy mô để đáp ứng tăng trưởng và yêu cầu pháp lý trong tương lai.
Đối với GIC, việc chuyển sang Infor SunSystems Cloud không chỉ đơn thuần là nâng cấp công nghệ, mà còn là một “bước đi chiến lược” nhằm cải thiện kiểm soát tài chính trong môi trường bảo hiểm vốn đã có nhiều rủi ro.
TRG International hỗ trợ các doanh nghiệp bảo hiểm như GIC triển khai giải pháp Infor SunSystems Cloud nhằm nâng cao khả năng kiểm soát tài chính, tuân thủ chặt chẽ quy định hiện hành và linh hoạt hơn trong vận hành. Liên hệ với chúng tôi để tìm hiểu cách chúng tôi có thể hỗ trợ doanh nghiệp của bạn triển khai giải pháp này.
Đặt lịch trao đổi nhanh tại đây!
Nguồn tham khảo:
[1] https://www.pa.com.au/products/infor-sunsystems/faq/why-is-sunsystems-so-popular-with-insurance-companies/
[2] https://dam.infor.com/api/public/content/ad3faad03e2c4a2281e514da5ca97bab?v=7f9f9ee4
