Trong bối cảnh thị trường tài chính ngày càng đa dạng, Bancassurance nổi lên như một giải pháp tích hợp tối ưu: kết nối ngân hàng và bảo hiểm để mang lại sự tiện lợi, an tâm và tiết kiệm chi phí cho khách hàng. Từ con gà đẻ trứng vàng tới nguyên nhân gây khủng hoảng niềm tin ở khách hàng vào bảo hiểm nhân thọ. Cơ hội nào cho bancassurance trở lại thời hoàng kim?
Bancassurance là gì?
“Bancassurance” là sự kết hợp của hai từ “bank” (ngân hàng) và “assurance” (bảo hiểm). Đây là hình thức hợp tác kinh doanh phổ biến giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm nhằm mục tiêu mang lại lợi ích cho cả hai bên. Với mô hình này, ngân hàng đóng vai trò là kênh phân phối các sản phẩm bảo hiểm của công ty bảo hiểm cho khách hàng.
Thông thường, giao dịch viên là người phù hợp nhất để đóng vai trò đại lý bảo hiểm. Lý do cũng dễ đoán: vị trí này vừa có thông tin khách hàng vừa được tiếp xúc trực tiếp với họ, nhanh chóng phát hiện nhu cầu và mang tới khả năng ký kết hợp đồng bảo hiểm cao hơn.
Trên thị trường, Bancassurance được triển khai dưới nhiều mô hình khác nhau:
- Thỏa thuận phân phối (Distribution Agreement): Tận dụng mạng lưới chi nhánh sẵn có của ngân hàng với độ phủ rộng trên toàn quốc, ngân hàng ký thỏa thuận phân phối sản phẩm của doanh nghiệp bảo hiểm và đóng vai trò đại lý bán hàng hoặc môi giới bảo hiểm. Điển hình là sự liên kết chặt chẽ của (1) với 7 ngân hàng uy tín, bao gồm Standard Chartered Bank, MSB, PVcomBank, VIB, UOB, Shinhan Bank và SeABank. Hoặc như Generali (2) hợp tác với Nam A Bank, PVcomBank và OCB.
- Liên doanh (Joint Venture): Hình thành trên uy tín và nguồn lực có sẵn của cả hai bên, ngân hàng và công ty bảo hiểm cùng góp vốn thành lập doanh nghiệp bảo hiểm mới, phối hợp khai thác thị trường và phân phối sản phẩm qua kênh ngân hàng. Trường hợp này không thể không kể đến BIDV MetLife (3) – liên doanh giữa Công ty TNHH MetLife (thuộc Tập đoàn MetLife – công ty bảo hiểm nhân thọ tên tuổi ở Hoa Kỳ) và Ngân hàng Đầu tư & Phát triển Việt Nam (BIDV).
- Công ty bảo hiểm thuộc ngân hàng (Bank-owned Insurance Company): Ngân hàng thành lập công ty bảo hiểm mới hoặc mua lại toàn bộ hay một phần doanh nghiệp bảo hiểm, qua đó kiểm soát trực tiếp hoạt động kinh doanh bảo hiểm và tích hợp chặt chẽ với hệ sinh thái tài chính
Tại Việt Nam, Techcombank đã tiên phong thành lập công ty bảo hiểm nhân thọ của riêng mình, Techcom Life (4), để cùng hệ sinh thái mang đến các giải pháp tài chính và sức khỏe toàn diện.
Xem thêm:Bí mật phía sau sự thành công của tự động hoá!
Thực trạng hoạt động Bancassurance của các ngân hàng thương mại tại Việt Nam
Bancassurance từng được xem là “gà đẻ trứng vàng” cho các công ty bảo hiểm khi số lượng khách hàng và hợp đồng ký kết tăng lên đáng kể. Bên cạnh đó, ở những năm bùng nổ như 2020 trở về trước, các ngân hàng đã thu được lợi nhuận khổng lồ từ kênh bán chéo bảo hiểm này.
Theo VnEconomy (5), lợi nhuận trước thuế của kênh bancassurance tại Vietcombank đạt 23.050 tỷ đồng năm 2020, riêng phí trả trước cho hợp đồng hợp tác độc quyền bán bảo hiểm nhân thọ đã là 9.200 tỷ đồng. Ngân hàng này đã ký hợp đồng độc quyền 15 năm với Công ty Bảo hiểm nhân thọ FWD Việt Nam với giá trị lên đến 1 tỷ USD.
Cho đến năm 2023, khủng hoảng bủa vây khi vô số thông tin tiêu cực về bảo hiểm nhân thọ xuất hiện tràn lan trên các phương tiện truyền thông. Nghiêm trọng hơn, niềm tin vào bảo hiểm sụp đổ lại có liên quan tới kênh bán chéo thông qua ngân hàng – bancassurance; cả ngân hàng và doanh nghiệp bảo hiểm bị nêu tên vì thông tin mập mờ, thiếu trách nhiệm với khách hàng.
Tháng ngày sau đó là giai đoạn khó khăn của thị trường bancassurance. Khi niềm tin sụp đổ, tâm lý e dè, quan ngại rủi ro của khách hàng tăng cao về việc ký kết hợp đồng bảo hiểm mà chẳng thể bảo vệ được bản thân khi cần thiết.
Xem thêm:Ngành Bảo Hiểm Giữa Thời Đại Trí Tuệ Nhân Tạo
Ưu điểm của Bancassurance
Thực chất, cú bắt tay giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm có thể mang lại lợi ích cho cả ba bên liên quan, cụ thể:
Đối với khách hàng:
- Tiện lợi và tiết kiệm thời gian: Khách hàng có thể thực hiện giao dịch ngân hàng và mua bảo hiểm tại cùng một địa điểm, tiết kiệm thời gian và công sức.
- Chi phí hợp lý: Việc tận dụng mạng lưới phân phối sẵn có của ngân hàng giúp giảm chi phí cho công ty bảo hiểm, khách hàng có thể hưởng lợi từ các sản phẩm có giá tốt hơn.
- Tích lũy và bảo vệ: Một số sản phẩm bancassurance còn mang lại cơ hội đầu tư và tích lũy tài sản bên cạnh việc bảo vệ sức khỏe và tài chính.
Đối với ngân hàng:
- Tăng doanh thu: Ngân hàng có thêm nguồn thu nhập từ hoa hồng và phí môi giới khi phân phối sản phẩm bảo hiểm.
- Giữ chân khách hàng: Việc cung cấp đa dạng sản phẩm tài chính giúp ngân hàng tăng cường mối quan hệ với khách hàng và duy trì lượng khách hàng ổn định.
- Mở rộng mạng lưới: Tận dụng nguồn khách hàng sẵn có để mở rộng kênh phân phối và tăng cường uy tín trên thị trường.
Đối với công ty bảo hiểm:
- Tiếp cận khách hàng mới: Dễ dàng tiếp cận lượng lớn khách hàng tiềm năng của ngân hàng, giúp mở rộng thị trường và tăng doanh số.
- Giảm chi phí phân phối: Tiết kiệm chi phí đầu tư xây dựng mạng lưới bán hàng riêng bằng cách hợp tác với ngân hàng.
- Nâng cao thương hiệu: Hợp tác với ngân hàng có uy tín giúp nâng cao nhận diện thương hiệu cho công ty bảo hiểm.
Nhược điểm của Bancassurance
Mặt khác, khi nói về thách thức thì dường như khách hàng luôn là đối tượng chịu thiệt thòi nhất bởi vì:
- Thiếu chuyên môn tư vấn: Nhân viên ngân hàng có thể chưa có đủ trình độ chuyên môn về bảo hiểm để tư vấn đầy đủ, chuyên sâu như các đại lý chuyên nghiệp.
- Rủi ro thông tin cá nhân: Việc chia sẻ dữ liệu khách hàng giữa ngân hàng và công ty bảo hiểm có thể dẫn đến rủi ro về bảo mật thông tin, đặc biệt là thông tin liên hệ.
- Nguy cơ xung đột lợi ích: Các chính sách của ngân hàng và công ty bảo hiểm có sự thay đổi thì sẽ dẫn đến xung đột lợi ích, khiến khách hàng nhầm lẫn hoặc gặp khó khăn trong việc quyết định đầu tư.
Còn đối với ngân hàng và công ty bảo hiểm, thách thức lớn nhất liên quan tới việc đào tạo nhân viên. Trong thời buổi hiện tại, khi niềm tin chẳng còn đáng kể, khách hàng bị bủa vây bởi các thông tin mơ hồ, mập mờ, thì việc đào tạo kỹ lưỡng cho nhân viên ngân hàng về sản phẩm bảo hiểm là cần thiết. Dù chắc chắn đây là một quá trình vô cùng phức tạp và tốn kém.
Vai trò của công nghệ trong việc thắt chặt mối quan hệ giữa các bên
Công nghệ đóng vai trò quan trọng trong bancassurance bằng cách tạo ra trải nghiệm liền mạch và cá nhân hóa cho khách hàng, cải thiện hiệu quả hoạt động cho ngân hàng và công ty bảo hiểm, đồng thời thúc đẩy tính minh bạch và tin cậy.
Đối với Ngân hàng và Công ty Bảo hiểm:
- Cải thiện khả năng quản lý và báo cáo song phương: Hệ thống công nghệ thông tin hiện đại cho phép các ngân hàng và công ty bảo hiểm theo dõi, quản lý dữ liệu khách hàng, cung cấp các báo cáo chi tiết để hỗ trợ ra quyết định phù hợp.
- Nền tảng tích hợp, dữ liệu làm cầu nối: Thông tin khách hàng thu thập được sẽ giúp các tư vấn viên đưa ra lời khuyên và gợi ý sản phẩm phù hợp với điều kiện tài chính của họ.
Đối với khách hàng (6):
- Tiện lợi và dễ dàng sử dụng: Ứng dụng di động, cổng thông tin trực tuyến và các công cụ số hóa giúp khách hàng dễ dàng tìm hiểu, đăng ký, quản lý hợp đồng và yêu cầu bồi thường một cách thuận tiện.
- Minh bạch và tin cậy: Công nghệ tích hợp chatbot (AI) giúp cung cấp thông tin nhanh chóng, rõ ràng về sản phẩm. Tiết kiệm thời gian xử lý yêu cầu thanh toán và quy trình bồi hoàn hoạt động trơn tru, hiệu quả hơn.Từ đó xây dựng lòng tin và giảm thiểu hiểu lầm giữa khách hàng và các bên cung cấp.
Xem thêm:Zero Trust – Đừng Tin Ai, Kể Cả Chính Bạn Khi Thiết Lập An Ninh Cho SaaS
TRG International hỗ trợ khách hàng trong ngành bảo hiểm như thế nào?
TRG tin rằng với giải pháp công nghệ phù hợp hỗ trợ phía sau, doanh nghiệp bảo hiểm có thể tập trung vào cốt lõi kinh doanh và bứt phá thành công. Với kinh nghiệm hơn 30 năm đồng hành cùng các công ty bảo hiểm tại Việt Nam, TRG International hiểu rõ những thách thức mà họ đang đối mặt và chúng tôi tự tin trở thành đối tác đáng tin cậy của bạn.
Case study: GIC – BẢO HIỂM TOÀN CẦU
Dự án đánh dấu một cột mốc quan trọng, 7 năm GIC và TRG đồng hành cùng nhau. GIC một lần nữa khẳng định niềm tin vào TRG, lựa chọn TRG là đối tác cung cấp giải pháp Infor quản lý tài chính SunSystems uy tín để nâng cấp hệ thống.
Sơ lược về phạm vi dự án:
- Nâng cấp hệ thống on-prem hiện tại lên cloud với SunSystems Cloud
- Tích hợp hệ thống, số liệu vào SunSystems
- Triển khai Infor ION/API
- Triển khai Infor OS
Lợi ích mà Infor SunSystems Cloud mang lại cho GIC:
- An toàn & bảo mật: Phiên bản mới tương thích với database hiện đại, cập nhật & hỗ trợ từ Infor/ Microsoft.
- Tối ưu hiệu năng: Q&A mới hỗ trợ Excel 64-bit, xử lý dữ liệu nhanh hơn.
- Tăng tự động hóa: Tích hợp hạch toán thu chi, giảm sai sót và tiết kiệm thời gian.
Đọc toàn bộ câu chuyện số hóa của doanh nghiệp bảo hiểm hàng đầu Việt Nam – GIC, tại đây!
Nguồn tham khảo:
- https://www.prudential.com.vn/vi/thong-cao-bao-chi/prudential-viet-nam-lien-tiep-don-nhan-2-giai-thuong-uy-tin-cho-kenh-phan-phoi-qua-hop-tac-ngan-hang/
- https://generali.vn/page/partner/banca
- https://www.bidvmetlife.com.vn/about-us/bidv-metlife-in-vietnam/
- https://tuoitre.vn/techcombank-mo-rong-he-sinh-thai-chinh-thuc-ra-mat-hang-bao-hiem-nhan-tho-20250926123104537.htm
- https://vneconomy.vn/tin-hieu-moi-cho-bancassurance.htm
- https://vneconomy.vn/cong-nghe-da-giup-nang-tam-trai-nghiem-trong-nganh-bao-hiem-nhan-tho-nhu-the-nao.htm
